|
|
|
|
|
|
|
|
|
| 大陆房贷延长至40年的背后 |
|
颜丹
|
|
【人民报消息】最近，中共有关部门赶在“金九银十”前，发布了《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，其核心内容，即“将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年”颇受关注。
文件发布后，某资深经济学家立刻在官媒上进行分析、解读。他强调文件要解决的是“新增贷款”，而非“存量”。那么，到底是不是如此呢？不妨先来说这个“新增贷款”，他认为“基本上框定在20来岁到30岁之间的这一批人”，政府“希望的是这批人能够进场”。然而，这批人是否真的拥有贷款买房的经济实力，该专家却语焉不详。
首先，他把这批年轻人直接圈定在“刚工作”，也就是尚且有工作的这批，但承认他们仍处在 “收入爬坡”、“收入可能在固化”的不宽裕状态中，同时他们“储蓄也少”。可见，如今有工作的都未必有实力贷款买房，更别提那些“毕业即失业”的大多数了。
不久前，中共刚发布过今年7月的青年失业率，称已达到17.9%，为近3年同期最高，创下去年9月以来新高。其实，这个已有点难看的数据也大概率是被美化过的“登记失业率”，被统计的对象一定要交过五险一金（只有“五险”里面有失业险，而“三险”没有），并主动向政府申领过失业金，才会有“登记”的可能。他们基本不可能来自“灵活就业者”，更不会是被大学强迫造假“签三方”，然后“毕业即失业”的年轻学生，其原来的任职单位或许只是各级政府或企事业单位。
大陆的快递、外卖市场早已饱和，很多地方甚至都能看到捡垃圾、乞讨的年轻人身影。即使是比较幸运，还能啃老的，想继续掏空家里的6个钱包来买房，似乎也不太现实。可上面的专家却一口咬定，咱们现在的年轻人能继承好几家“老人留下来的房子”，由于他们的“可选择性太多”，可能会冲淡其贷款买房的意愿。总之，年轻人不买房的原因要么是家里房子多，要么“今天开心我在这住，明天不开心我换个城市去住”，但一定不是没工作、没收入、兜里没钱买不起。
那么问题来了，年轻人缺少贷款买房的意愿既然是明摆著的，政府为何还要把宝押在“延长房贷至40年”的新政上？这种操作是否会显得官僚们又在“一拍脑袋”乱作为？那位专家卯足了劲撒谎、带风向，试图掩盖大量年轻人无业可就的事实，却不想搬起石头，砸了主子中共的脚。
尽管专家的马屁拍到了马腿上，但并不代表，政府发布新规是未经大脑。专家用自己的矛戳自己的盾，也不代表，他在替主子掩盖、粉饰的过程中没做到尽心尽力。其实，他一味否定“存量”，就是“此地无银三百两”。
“存量”，指的就是已在银行有房贷的这部分人。针对这类人的还款问题，墙内一家网媒已于今年1月发文，一语道出玄机，那就是“银行比你更怕房子被法拍”。该文称，“现在房价下跌，不少城市的房价比几年前跌了20%以上”，再加上“法拍房一般要打7折”，100万的房子，“最后顶多卖50万，要是贷款还剩80万，银行就得亏30万。所以银行宁愿先拖著，要么等房价回暖，要么盼著和你协商”。
其实，房子要能被拍掉，银行的压力也不会那么大。最怕的就是砸在手里，拍不出去。可以想象，面对那些还不起月供的，银行肯定是先劝退，以价格更有优势的说辞，让他们先试著自己去卖房。这样，即使卖房的钱不够还清所有贷款，剩下的贷款也能让他们继续还。银行决不会吃一分钱的亏。
然而，大陆楼市全面崩盘在即，要想将房子成功脱手，决不是一件容易的事情。交给银行去法拍，决定把不值钱的房子直接抵给银行的房屋持有者，如今只会更多，不会更少。眼看著银行快招架不住了，中共只好拿出损招。
已被404的《40年房贷来了，从毕业贷到退休，普通人真的扛得住吗？》一文算了这样一笔账——“100万元贷款，按照年利率3%、等额本息计算，30年期每个月大约还4216元，40年期大约还3581元，每个月可以少还634元”。
如果能拿著这样的数字来忽悠人，银行劝退也就轻松多了。然而，这里已挖好的大坑却是，“贷款时间越长，付给银行的总利息就越多”，“40年相比30年，虽然每个月少还600多元，但最终付出的总利息却要多出20多万元”。
贷款还剩80万的时候，房子若被法拍50万，银行也得亏30万。一旦拍不出去，银行更是血本无归。但反之，如果贷款者能用增加的年限、余下的时间继续还，银行不但不亏，还能多赚不少。
于是，有网媒早就开始撺掇——“断供不是绝境，最怕的是选择躺平、拒不面对”、“第一招，主动找银行协商，别等银行找你”、“可以……申请延长还款年限”云云。
网媒刚唱完红脸，专家就出来唱白脸了。专家连哄带骗地说道：“存量……原则上来讲是可以展期的”，但“前提得是银行让你展……因为他要评估你为什么要展期以及后续还款的可能性”，“展期40年，还得不超过70岁，加在一起的这个评估就会比较难”。这是否很像既要占便宜，又要卖乖？你多付利息，还得先征求银行同意？
最近，墙内很多人都在说，许家印欠多少亿都不还，老百姓欠银行的三瓜俩枣却被追著要。一家网媒在发布的《恒大地产启动破产清算，许家印拖累20家银行》一文中写道，“截至2023年上半年，中国恒大总负债约2.39万亿元”，“其中，借款约6247.7亿元，占比25%，这部分都是银行、信托等金融机构的借款”，尽管“破产清算程序”已启动，但银行“借出去的钱能收回多少、何时收回、通过何种方式收回，仍充满变数”。
中共国到底有多少个许家印？他们背后的隐形大佬、权贵们又私吞了多少？银行是否没钱、为何亏损，大可参照其它央、国企、甚至政府部门、事业单位的现状。在中共赤裸裸的掠夺与割韭模式下，国资、民资早已被这个利益集团瓜分殆尽。
如今，将P民们还房贷的年限延长，演的依然是镰刀决不放过韭菜，割韭势必要进行到底的那出。不掏空中国人的财产、甚至身体，中共决不会“放下屠刀”。
（人民报首发）△ |
| 文章网址: http://www.renminbao.com/rmb/articles/2026/9/4/96448.html |
|
 打印机版
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
本报记者
专栏作者
|
|
|
